Krankenversicherung
Die gesetzliche Pflichtversicherung (meist ÖGK) deckt Arzt, Spital und Medikamente ab. Eine private Zusatzversicherung (Sonderklasse, freie Arztwahl, kürzere Wartezeiten) ist optional. Da die Prämie mit dem Eintrittsalter steigt, ist ein früher Abschluss günstiger.
Unfallversicherung
Die gesetzliche Unfallversicherung (AUVA) deckt nur Arbeitsunfälle und Berufskrankheiten. Die meisten Unfälle passieren jedoch in der Freizeit – dafür ist eine private Unfallversicherung sinnvoll, vor allem die Leistung bei dauerhafter Invalidität. Achte auf eine ausreichende Versicherungssumme und eine Progression.
Berufsunfähigkeitsversicherung
Sie zahlt eine monatliche Rente, wenn du deinen Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben kannst – eines der wichtigsten Risiken überhaupt. Achte auf den Verzicht auf die „abstrakte Verweisung“, die Höhe der Rente und Nachversicherungsgarantien. Gesundheitsfragen unbedingt ehrlich beantworten.
Ablebensversicherung
Eine Risiko-Ablebensversicherung sichert Hinterbliebene oder einen laufenden Kredit ab. Da sie reine Risikoabsicherung ohne Sparanteil ist, ist die Prämie günstig. Sinnvoll vor allem mit Kindern, Partner oder Wohnkredit – oft mit jährlich fallender Versicherungssumme.
Was sich meist NICHT lohnt
Reine Sparprodukte mit Versicherungsmantel sind oft teuer und unflexibel. Trenne Risikoschutz (günstige Risikoversicherung) und Vermögensaufbau (kostengünstige Anlage) – in Summe fährst du damit meist besser.
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